Wie een eerste huis probeert te kopen, loopt al snel tegen deze vraag aan: kan ik genoeg lenen om iets te vinden dat past bij mijn budget? Voor veel starters is dat nog niet zo zeker. Goed nieuws dus dat de regels voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in 2026 worden verruimd. De grens gaat omhoog én er verdwijnt een wirwar aan uitzonderingen voor verschillende woningtypes.
NHG: de zekerheid achter je hypotheek
De NHG kun je zien als een veiligheidsmechanisme in de hypotheekwereld. Sluit je een hypotheek mét NHG af, dan staat deze garantie in feite borg voor de geldverstrekker. Daardoor lopen zij minder risico, en dat voordeel werkt door naar jou. Je hebt vaak meer kans op een hypotheek én betaalt doorgaans een lagere rente. Over een periode van dertig jaar kan dat een aanzienlijk bedrag schelen.
Daarnaast helpt de NHG bij financiële tegenslagen, zoals baanverlies of een relatiebreuk. Er wordt dan meegedacht over oplossingen, zodat je niet zomaar je woning kwijtraakt. Voor deze garantie betaal je eenmalig 0,4% van de hypotheeksom (de borgtochtprovisie).
De nieuwe grens: meer mogelijkheden dan voorheen
Tot nu toe lag de NHG-kostengrens op € 450.000,-. Vanaf 1 januari 2026 wordt dat € 470.000,-. Dat is een stijging van € 20.000,-. Dat is geen wereldschokkend bedrag, maar in de huidige markt kan het precies dat beetje extra ruimte bieden dat je nodig hebt.
En wie meteen wil verduurzamen, krijgt nog meer speling. Voor woningen waarbij je energiebesparende maatregelen meefinanciert, mag de totale hypotheek in 2026 oplopen tot € 498.200,-. Daarmee kun je direct investeren in zaken zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp, zodat je energierekening vanaf het begin lager uitvalt.
Eén NHG-grens voor alle woningtypes
De regels rondom NHG waren tot nu toe onnodig ingewikkeld. Verschillende woningsoorten hadden hun eigen maximale bedragen: woonwagens één grens, standplaatsen weer een andere, reguliere woningen weer een derde.
Die situatie verdwijnt. Vanaf 2026 geldt één uniforme NHG-kostengrens voor alle woningen die officieel een permanente woonbestemming hebben. Dat maakt de beoordeling duidelijker en voorkomt verwarring. Belangrijk detail: staat de woning op grond zonder woonbestemming, dan geldt de NHG nog steeds niet.
Wat betekent dit concreet voor jou?
Door de hogere grens komt een grotere groep kopers in aanmerking voor een NHG-hypotheek. En dat is interessant, want hypotheken met NHG vallen vaak in een lagere risicoklasse. De rente ligt gemiddeld zo’n 0,3% tot 0,6% lager dan bij een hypotheek zonder NHG. Op lange termijn kan dat duizenden euro’s schelen.
Een voorbeeld: koop je een woning van € 480.000,- en leen je € 360.000,- met NHG, dan levert 0,4% rentevoordeel over de looptijd al een aanzienlijke besparing op. Dat merk je direct in je maandlasten.
Daarnaast wordt het makkelijker om kopen en verduurzamen te combineren. Alles kan binnen dezelfde regeling vallen: je schaft een woning aan én je maakt hem energiezuinig zonder ingewikkelde constructies. Zeker nu energiekosten hoog blijven, is dat een aantrekkelijke optie.
Let wel: NHG is niet voor iedereen. Je inkomen moet voldoende zijn en je moet aan de voorwaarden voldoen.
Hoe haal je het meeste uit de nieuwe regels?
Als je in 2026 wil profiteren van de verruimde NHG-regels, dan is het slim om nu al inzicht te krijgen in je mogelijkheden. Wat kun je verantwoord lenen? Welke woningtypes passen binnen de nieuwe grenzen? En waar zit ruimte voor verduurzaming?
Je hoeft dat niet zelf uit te zoeken. Een gesprek met een adviseur die NHG goed kent, maakt veel duidelijk. Geen ingewikkeld jargon, maar praktische uitleg in begrijpelijke taal.
Wil je weten wat de regels van 2026 specifiek voor jouw situatie betekenen? We kijken graag vrijblijvend met je mee, zodat je goed voorbereid de volgende stap kunt zetten.
